鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，收益方面怎么樣！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，開(kāi)始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

撇開(kāi)這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話(huà)少說(shuō)~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，倘若這一基數(shù)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣處理可謂非常之人性化！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話(huà)，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，此保障期限是小紅滿(mǎn)99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，朋友們還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫(xiě)清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以理解為，無(wú)法判斷是否有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款上所顯示，只有領(lǐng)取紅利通知書(shū)以后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是想想實(shí)際的吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說(shuō)明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！未免也太小氣了！

與同類(lèi)型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對(duì)三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是會(huì)變高的，

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒(méi)有考慮到這方面，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿(mǎn)時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生處"的圖文回答，望采納！

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