前幾天有一個已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起選購年金的朋友，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。沒想到「不測不明白，一測嚇一死人」?，F(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再談?wù)勔恍┡渲媚杲鸨ｋU的注意事項。

其實對待橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

少說廢話，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們更好掌握，小伙伴們先來掌握一下產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就能夠領(lǐng)錢了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，其實，在收益方面還是進行了控制。

年金險的長期收益很高，然而在未掌握這些坑之前，還是謹慎一定：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，累計需要交50萬。臻享一生年金險進行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

若之前沒有交費，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保等同于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得迅速了。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，對于身故保障金賠償越多，打個比方說在59歲死亡，身故保險金就有七十七萬多，比起保費總共多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

弊端就在這個地方——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，就未具備身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時爽，看到收益淚沾裳。追求高收益年金險的朋友，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？看這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進行劃分，這是對的。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

列舉個例子，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

當(dāng)前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險能夠附加萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，雖然沒有差到1.75%，但是也沒有好至3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。經(jīng)過學(xué)姐的認真研究，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，年金暫時用不著放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，部分萬能險是會扣錢的！

然而，的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當(dāng)想出去萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險根本不用買，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對于有萬能險的年金險，大家要小心謹慎！可以移步這篇文章進行查閱：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險那可有的一比，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，也有一些不同之處。

但它有一處做得非常不錯，就是在投保年齡上的范圍設(shè)置的非常大，如果過了一定年紀買不了長期年金險的，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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