豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效?；砻膺m用的場景有哪些呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同的有效性和之前一致。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對于被保人和投保人來說，豁免責(zé)任這方面是非常友好的：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責(zé)任的價格再做決定，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，加了豁免責(zé)任的，每年繳費在幾十到幾百不等。要是這個價格投保人覺得還行，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年的保費就需要父母進行承擔(dān)，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。不過，給自己購買保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，未來的繳費就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔(dān)的保費壓力就越小，并且在繳費期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，投保人進行保費豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險公司承擔(dān)的風(fēng)險將變大，豁免責(zé)任的定價由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，每年都將減少相應(yīng)額度。投保人豁免力度與時間呈負相關(guān)。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

想要更省錢但是保障又比較周全，給大家分享這一份投保的策略：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "保費豁免的作用是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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