謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨那一刻，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以結(jié)合需求和預算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶怎么樣靠譜不"的圖文回答，望采納！

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