因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，不少父母不想給子女添麻煩，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！然而真的是這樣的嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，拿到的理賠金要比輕癥更多，不涵蓋中癥保障的話，對于我們很不利！

還有就是，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，真的罹患癌癥的話有很大的可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，再次復發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠建議購買，這個保障福滿分20并沒有！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可以獲得160%保額的賠付，可福滿分20僅能賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都清楚誰虧了誰賺了！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那你一定不能錯過下面這篇內(nèi)容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是不得不防的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！萬一開啟了重疾理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，返還保費的權益也隨之喪失了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這不是真正的事實，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不僅僅保障內(nèi)容非常少，而且賠付水平也特別一般，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！而且保險費用開支比較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

如果是保費支出有限，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，性價比更高！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型哪個更靠譜"的圖文回答，望采納！

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