中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，本質(zhì)是一款年金險+萬能賬戶的組合險，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費”為噱頭來吸引消費者，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

著手購買年金險之前，一定要小心提防年金險的那些坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

倘若拒絕看復(fù)雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險保險產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，保險公司推出的這款鑫福臨門年金險產(chǎn)品所設(shè)定的投保年紀在出生28天以上，60周歲以下，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

鑫福臨門年金險是一款返還速度快、保障時間段的產(chǎn)品。預(yù)計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。此產(chǎn)品的兩個參數(shù)即繳費期和保障期都有固定要求，客戶不能靈活選擇。

一般來說，保險的類型是五花八門的，通常保險有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，對于不清楚的類型，下文有詳細的內(nèi)容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保障內(nèi)容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在手頭較緊的時候，保單還有貸款的功能。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險在保單第五年即可領(lǐng)取年金。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，一年一次可領(lǐng)50%的保費，保障期滿十五年的時候可領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶來說不是很有利的，對身故的被保人只是原數(shù)賠償此前交的保費。大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，這讓許多人比較喜歡，對于客戶來講，更容易被他們接受 。

（3）萬能賬戶

在萬能賬戶設(shè)置上，鑫福臨門具有四個選擇，可選鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），對于被保人來說選擇還是有挺多的，四個萬能賬戶都提供2.5%的保底收益，被保人的錢可以實現(xiàn)再一次的增值。

萬能賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值，相信大家都比較心動，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，找出它有什么長處和短處：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，大家可以按時領(lǐng)取，想了解具體金額的也可算得出來。

舉個例子，在李先生30歲之際，他選擇買鑫福臨門年金險這款產(chǎn)品，萬能賬戶沒有附加的情況下，選擇年交方式的話，一次繳納10萬保費，10年共交100萬，保額為355010元。

李先生在35歲以后，每12個月領(lǐng)足100%保費，便有10萬元，等到39歲時，共計拿到五十萬。在40歲的時候，每年有5萬元的保費，也就是領(lǐng)取50%的保費，到44歲的時候，李先生所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了，這算是一筆比較大的收入了。45歲的時候，期滿領(lǐng)取100%保額，被保人就可以獲得33555010元，一共可以領(lǐng)到1105010元。

本金比最后領(lǐng)取到的年金少105010，內(nèi)部收益率為1.62%，總而言之，此收益率并不高。

2、身故保險金

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品身故只能領(lǐng)取已經(jīng)交的保費，即使是這樣，這款保險的保費越到后期現(xiàn)金價值越大，看起來非常吸引人，但是經(jīng)過通過膨脹之后，被保人只可以領(lǐng)取以前已經(jīng)交納給保險公司的保費，被保人實際上是受到了損失的。到了最后一年，鑫福臨門年金險的現(xiàn)金價值達到了3550010元，保費比他要少2/3，保費在客戶發(fā)生意外身亡時會被貶值，到時候只能得到100萬的保費。

要是購買年金險的目的是為了養(yǎng)老，這是部分養(yǎng)老保險項目的簡介，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的獲益是未知的，所以我們不能測算出回報，所以要預(yù)測萬能賬戶的收益，我們也只能依照當前的萬能賬戶結(jié)算利率來預(yù)測。

該款鑫福臨門年金險產(chǎn)品給出的利率最起碼都有2.5%，但據(jù)國壽公司的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，鑫尊寶在2020年9月-2021年1月期間的結(jié)算利率都連續(xù)達到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情況不容樂觀。

從整體上來說，國壽鑫福臨門年金險在主險收益方面并沒有太高的收益，在前期大家基本沒辦法實現(xiàn)收益，其中萬能賬戶的結(jié)算利率在整體上都表現(xiàn)出下滑的趨勢，5.3%的結(jié)算利率在這趨勢下已經(jīng)是很難拿到的，因此想投保的朋友需要進行細心挑選，這才能減少大家買到劣品。

在此學姐將提供一些整理好的性價比高且收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "鑫福臨門年"的圖文回答，望采納！

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