“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先有關(guān)這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那么適用性不是很高，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責(zé)任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐可要勸退你了。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是沒有已交保費高的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐簡要算了算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習(xí)慣的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴有保險功能嗎"的圖文回答，望采納！

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