近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可很多人都會這樣認為：不出險就是浪費了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學姐在這里提醒一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關注和支持，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其靈活性很強，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險詳情"的圖文回答，望采納！

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