謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分攤的金額數(shù)量只多不少。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人不會分攤超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶絕對是不夠格的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，生疏的朋友可以往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶優(yōu)劣分析"的圖文回答，望采納！

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