銀保監(jiān)會(huì)在去年開(kāi)始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，利率不斷的下降，那么也會(huì)影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯(cuò)，這么看來(lái)和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

對(duì)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測(cè)評(píng)之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一樣的，這就是起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來(lái)我們來(lái)看看它能領(lǐng)多少錢(qián)，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就符合開(kāi)始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來(lái)，具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來(lái)給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年繳納21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如果一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒(méi)有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬(wàn)元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。倘若超過(guò)二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)是涵蓋身故保障責(zé)任的，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司會(huì)返還全部的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要是比保費(fèi)還貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)還有一個(gè)特別的功能即保單貸款，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢(qián)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)時(shí)可以救一下急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)好選項(xiàng)。但追求高收益的話，還是建議購(gòu)買(mǎi)含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見(jiàn)的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來(lái)滿足客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)，年金險(xiǎn)提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再摸索如何才能獲得不錯(cuò)的收益。沒(méi)有了這個(gè)前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績(jī)，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平可能不如去年了，出現(xiàn)這種情況沒(méi)什么好奇怪的。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益相對(duì)而言比較可觀，同時(shí)短時(shí)間內(nèi)就能夠得到錢(qián)，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購(gòu)買(mǎi)，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。要是后期擁有的額度比較少，實(shí)話來(lái)說(shuō)，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識(shí)都在下文，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊查看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，年金險(xiǎn)投保計(jì)劃可以先緩緩。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)線投保"的圖文回答，望采納！

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