提問(wèn): 茶籬
分類:中國(guó)人壽和新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)哪個(gè)好
優(yōu)質(zhì)回答
中國(guó)人壽對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō)幾乎是無(wú)人不知,在名氣上,新華保險(xiǎn)雖然沒(méi)有中國(guó)人壽高,但是新華保險(xiǎn)目前已經(jīng)屬于保險(xiǎn)行業(yè)的第二梯隊(duì)范圍內(nèi)!
這兩家保險(xiǎn)公司具有如此強(qiáng)勁的實(shí)力,那么他們推出的年金險(xiǎn)是什么樣的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天學(xué)姐就來(lái)給大家揭秘!
有一款險(xiǎn)種叫年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能,里面隱藏的坑可不少,這份防坑指南就放在這里了,大家不妨看看:
《學(xué)會(huì)這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中國(guó)人壽VS新華保險(xiǎn),哪家實(shí)力更勝一籌?
1、公司實(shí)力對(duì)比
中國(guó)人壽,公司前身是成立于1949年的原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司,總部設(shè)立在北京,世界500強(qiáng)企業(yè)、中國(guó)品牌500強(qiáng),屬國(guó)家副部級(jí)單位。
2020年,集團(tuán)合并營(yíng)業(yè)收入近1萬(wàn)億元,合并保費(fèi)收入超7500億元,合并總資產(chǎn)突破5萬(wàn)億元,合并管理第三方資產(chǎn)1.8萬(wàn)億元,持續(xù)保持歷史高位。
2020年,中國(guó)人壽集團(tuán)位列《財(cái)富》世界500強(qiáng)第45位,世界品牌實(shí)驗(yàn)室“世界品牌500強(qiáng)”排行榜中第127位,品牌價(jià)值高達(dá)4158.61億元。
新華保險(xiǎn)公司成立于1996年9月,總部位于北京市。
2020年上半年,新華保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)968.79億元,總資產(chǎn)達(dá)9393.51億元,連續(xù)多年入圍《財(cái)富》中國(guó)和《福布斯》雙料世界500強(qiáng)。
新華保險(xiǎn)公司建立了覆蓋全國(guó)的銷售網(wǎng)絡(luò),共設(shè)立1767家分支機(jī)構(gòu),擁有36504名內(nèi)勤員工及50.7萬(wàn)名營(yíng)銷員,為3226.2萬(wàn)名個(gè)人客戶及8.6萬(wàn)名機(jī)構(gòu)客戶提供全面的壽險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
一看就是排名在第一、二梯隊(duì)的保險(xiǎn)公司,資金實(shí)力的是不用說(shuō)的!
2、償付能力對(duì)比
償付能力,它的意義就在于去判斷一家保險(xiǎn)公司有無(wú)賠付保險(xiǎn)金能力。
銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司每個(gè)季度必須公開(kāi)披露的信息是償付能力信息,還具體規(guī)定了一套嚴(yán)格的判斷標(biāo)準(zhǔn):
①核心償付能力充足率在50%以上;②綜合償付能力充足率在100%以上;③風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B級(jí)及以上。
上述三個(gè)條件只要能同時(shí)滿足,那么償付能力就算是達(dá)標(biāo)了。
一起來(lái)看看中國(guó)人壽和新華保險(xiǎn)的償付能力信息:
就像我們猜想的一樣,這兩家保險(xiǎn)公司的償付能力也是很優(yōu)秀的,不光能夠達(dá)標(biāo),還比規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)要高!
相信大家對(duì)這兩家保險(xiǎn)公司的具體情況也了解了不少,那么中國(guó)人壽和新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)哪個(gè)好呢?
最關(guān)鍵的地方就要揭曉了,被吸引的朋友來(lái)一直往下拉!
二、中國(guó)人壽VS新華保險(xiǎn),誰(shuí)家的年金險(xiǎn)更好?
學(xué)姐從眾多的2021開(kāi)門紅產(chǎn)品挑選了兩家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品出來(lái),通過(guò)對(duì)比的方式,為大家做一次測(cè)評(píng),先開(kāi)看看產(chǎn)品對(duì)比圖:
1、投保規(guī)則方面
兩款年金險(xiǎn)在投保年齡和交費(fèi)期限方面都沒(méi)有差異,年齡小于等于70歲,即可投保,比較符合老年人的需求,投保門檻較低。
躉交和年交是它們都設(shè)置的兩種交費(fèi)期限,躉交是指投保時(shí)一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi),這種交費(fèi)方式呢,相比與年交而言,顯然更加適合只是暫時(shí)性收入高的人群選擇。
如果想繼續(xù)了解躉交、年交這兩種交費(fèi)方式之間的差異,有興趣的朋友可以點(diǎn)擊打開(kāi)此篇文章:
《躉交是什么意思?和年交比哪個(gè)好?》weixin.qq.275.com
對(duì)于保障期限這塊,鑫耀前程給到我們的時(shí)間年限是15年,太沒(méi)選擇性了,但是惠金生是能夠選擇保障10或15年的,所以說(shuō)靈活性是比較高的了。
2、身故保障方面
鑫耀前程基本都是給付已交保費(fèi),惠金生保障的是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值這兩者取最大的一項(xiàng)。
目前在身故保障上表現(xiàn)的比較優(yōu)秀的年金險(xiǎn),會(huì)在已交保費(fèi)、現(xiàn)價(jià)、保額三者中取最大值給付,這種設(shè)定會(huì)更加的靈活,不論什么情況,比如在被保人突發(fā)狀況身亡時(shí),按照合同約定,被保人的親人在不同階段,都會(huì)得到該階段的最高賠付金,可以給家庭更好的保障。
因此拿此項(xiàng)保障的規(guī)定來(lái)說(shuō),鑫耀前程和惠金生的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不存在,肯定要完善才行。
3、萬(wàn)能賬戶方面
通常的理解就是把萬(wàn)能賬戶比作是投保人的一個(gè)獲取額外利益的渠道,若是并不想拿出年金,完全可以把錢轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,這樣還能有額外收益!
從保障圖的紕漏能夠知曉,鑫耀前程和惠金生都可以附加萬(wàn)能賬戶,基于被保人的角度,完全是可以得益的。
但是,現(xiàn)在非常多的萬(wàn)能賬戶的保底利率都有3%,而鑫耀前程和惠金生的萬(wàn)能賬戶保底利率竟然只有2.5%,實(shí)在是離譜!
如果你想深入了解一下萬(wàn)能險(xiǎn),千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)這篇詳細(xì)的科普文章,想要了解更清楚的話,可以補(bǔ)充閱讀:
《用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)!》weixin.qq.275.com
4、收益方面
有一款險(xiǎn)種叫年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能,大家是不是特別想知道收益如何,學(xué)姐這就給大家測(cè)算一下兩款年金的收益!
以30歲人群為例,保障期限選擇15年,一起來(lái)看看哪款年金險(xiǎn)收益更優(yōu):
可以從收益測(cè)算圖看到,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特別可觀。
畢竟市面上有不少高收益年金險(xiǎn),irr能達(dá)到3.5%!
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)這款產(chǎn)品也算優(yōu)質(zhì),但對(duì)于看重收益的朋友,學(xué)姐不滿意購(gòu)買。
三、學(xué)姐總結(jié)
綜上所述,這兩家保險(xiǎn)公司,無(wú)論是中國(guó)人壽還是新華保險(xiǎn),不論說(shuō)是實(shí)力,還是討論償付,都是非常優(yōu)質(zhì)的,然而,推出的年金險(xiǎn)確實(shí)有點(diǎn)不靠譜。
要是近期你想購(gòu)買年金險(xiǎn),可以借鑒這份年金險(xiǎn)榜單,有多個(gè)高收益年金險(xiǎn)產(chǎn)品供你考慮:
《想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "年金保險(xiǎn)新華保險(xiǎn)對(duì)比中國(guó)人壽更劃算嗎"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號(hào):小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn),歡迎搜索!
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
幫你花更少的錢,買對(duì)的保險(xiǎn)
關(guān)注【小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)】
解決你所有的保險(xiǎn)疑問(wèn)
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章