鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費分開每年交，需10萬一年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學(xué)姐想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也就是說，是否有分紅是不確定的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要空想了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險金！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險官網(wǎng)"的圖文回答，望采納！

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