這段時間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險也上架了，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

此外，還要再說一下，這款重疾險最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！真的是這樣？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。馬上給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，可以說是很高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，市面上不少重疾險能有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，保障才是重疾險最大的功能，這份資料里有很多保費便宜的重疾險供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，會有不少人認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，不僅得到了保障，理財功能也得到了。

學(xué)姐只想說，天下沒有免費的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，在60歲前沒有得重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算算年收益利率，0.57%，還白得一份保障！

聽起來是挺不錯的，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。多交的這些錢，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸遭遇全殘也是不能賠的，太不人性化了！

買以下出色的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這其實也說明了它的理賠門檻是真的高，病情重大的時候才能獲得賠付。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，不僅會保障重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻稍微低一點。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

這時，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，盡管年紀符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

總結(jié)一下：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，到最后卻哪個都保不全面，性價比一點都不高！大家要看仔細了！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險第幾年可以拿"的圖文回答，望采納！

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