這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險，看上去確實沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，從重疾險類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險?？吹竭@里，相信你立馬振奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認(rèn)為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，相信這篇文章可以幫你理清思路：

并且，我還要講一個，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真實存在的嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)完成了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，的確是非常的高了，

但是價格如此昂貴，這個賠付比例完全失去了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這個錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，買重疾險還是保障第一，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，得了保障不說，理財功能它也有。

學(xué)姐對此只想說，不要做白日夢了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

打個比方，在老王30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，在60歲之前沒有得重疾的話。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，還白得一份保障！

看上去很不錯呢，不過先別高興得太早，聽學(xué)姐說一句！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。這些年多交的這部分保費，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率僅1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，看完這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且全殘也基本都能賠。若買了平安鑫祥21，即使很不幸全殘了也是不賠的，一點人情味都沒有！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這代表了它的理賠門檻一點都不低，在病癥病情重大的情況下才會理賠。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險，不光保障重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅是前面所提到的，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假若被保人不幸罹患癌癥且會復(fù)發(fā)的話，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)不再保障。而65歲之后，那才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，要再想買重疾險就不容易了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，即使年紀(jì)符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

結(jié)論：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就沒有哪個能保全面的，性價比極低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21理賠時間久"的圖文回答，望采納！

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