有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數量最多的國家。據科學研究數據表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，還是有購買技巧的，這一點無須擔心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，打開看看吧！這里就是學姐的回答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，在投保時一定要詳細了解乙肝分類及自身狀況，

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，大家想順利帶病投保的話，學姐可以給大家提供更專業(yè)的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。身體和病理情況完全不同，投保的結果也是不一樣的。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉化肝癌的例子存在。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的患者該如何選擇？如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設立的保險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。可以讓你在面對重疾時，再經濟問題面前無后顧之憂。

當然，重疾險健康告知也不寬松，根據乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預知的意外風險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償的；意外醫(yī)療產生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，因為它沒有健康告知，可以直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風險進行轉移的！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險的保障內容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于有較多家庭經濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經濟壓力的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

目前市面上大部分的壽險產品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是就保費而言，有些產品可能會提高；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產品的健康告知保險公司是會不定期調整的，所以可以隨時關注一下保險的最新情況，大家一定要重點關注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產品，因為健康告知越嚴格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結果了，而且不會留有核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起網上買保險就有些不放心?？赐陮W姐的這篇文章也許會讓你放心：就會知道，到底線上保險好在哪里：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

所以，朋友們，現在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。身體才是第一，保險只是輔助，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人如何購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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