泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關(guān)于利益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，靈活性非常高~

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險金了！未免也太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

參照三四十歲的人，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！應(yīng)該虛心接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)限制，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學姐拿一個事例來說，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險優(yōu)缺"的圖文回答，望采納！

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