中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來說非常的不錯(cuò)的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意最高保額是少"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！