近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬能險最開始的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會被保險公司扣掉，

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是說所有保費(fèi)的一個總的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險是啥解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！