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金典人生重大疾病保險(xiǎn)對(duì)比同方凡爾賽一號(hào)重疾保險(xiǎn)挑哪個(gè)

提問: 路還長(zhǎng)別猖狂 分類:凡爾賽1號(hào)和金典人生對(duì)比

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-江珊

近期,同方全球人壽發(fā)布了一款新產(chǎn)品——凡爾賽1號(hào),不但保障很全面,而且重疾額外賠的力度很強(qiáng),最最最為重要的一點(diǎn)就是關(guān)于保費(fèi)方面,它的保費(fèi)很低,真的是良心產(chǎn)品了。一下子就爆火重疾險(xiǎn)圈。

消費(fèi)者各自有各自的態(tài)度,有人是很相信這款產(chǎn)品,也有人持懷疑態(tài)度,一部分網(wǎng)友很直接就說這款產(chǎn)品根本比不上太平洋保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。那些只關(guān)注公司大小不關(guān)注產(chǎn)品好壞的人,經(jīng)常損失慘重。保險(xiǎn)大公司和小公司會(huì)有什么差別,學(xué)姐之前有為大家仔細(xì)解釋了,沒看過的朋友可以看看:

為了增加可信度,今天我們做一個(gè)PK,比較太平洋保險(xiǎn)公司的金典人生產(chǎn)品和同方全球人壽的凡爾賽1號(hào),看看大牌子的公司是否像人們說的那樣好。下面我們來分析一下保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品這兩個(gè)維度,看看這兩款產(chǎn)品哪個(gè)更值得投保。

一、同方全球人壽與太平洋保險(xiǎn)大PK

先來第一關(guān),我們先從保險(xiǎn)公司的角度入手,看看它們各自的水平在哪里。

1、公司背景

(1)同方全球人壽

同方全球人壽,它是由荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)與同方股份有限公司各出資50%去成立的,它的注冊(cè)資本為24億元,公司在2003年獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照,因此在中國(guó)把壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦起來,要明白想要成立一家保險(xiǎn)公司最基本的要求就是要有2億元的實(shí)繳資金儲(chǔ)備,顯然這種公司都很不錯(cuò)。

讓我們介紹下股東,荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)時(shí)間達(dá)到了240余年,體味了不同的狀況,積累了很多人脈,能夠?yàn)橥饺蛉藟圻@家保險(xiǎn)公司提供更加科學(xué)規(guī)范的管理,對(duì)公司整體發(fā)展方向做了正確的把控。

2019年年底另一大股東同方股份有限公司變更了實(shí)際控制人,讓國(guó)務(wù)院國(guó)資委作為實(shí)際控制。兩者強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,給外資保險(xiǎn)公司同方全球人壽提供了一定的名聲和相應(yīng)的地位,都處于讓人不容忽視的級(jí)別。

(2)太平洋人壽

太平洋人壽(成立于2001年)是首家A+H+G(上海、香港、倫敦)三地上市的保險(xiǎn)公司,并且是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán),其總部設(shè)立在上海,注冊(cè)資本花費(fèi)84.2億元,是太平洋保險(xiǎn)(成立于1991年)的子公司。

到2019年當(dāng)前,太平洋人壽達(dá)成了保費(fèi)收入2,125.14億元,同比增長(zhǎng)5.0%;總資產(chǎn)達(dá)到12,879.14億元的戰(zhàn)績(jī)。公司的實(shí)力還是不錯(cuò)的,在全國(guó)設(shè)有2800多家分支機(jī)構(gòu),擁有4萬余名員工和近80萬名營(yíng)銷員。主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上一馬當(dāng)先。

由此,從規(guī)模上我們可以看到,兩家保險(xiǎn)公司都是比較大的,單看這里我們對(duì)公司的整體實(shí)力就不用擔(dān)心,只通過表面的資金情況來看待還是不夠的,在考究某家保險(xiǎn)公司靠不靠譜時(shí),還得要看這些因素:

2、理賠速度

數(shù)據(jù)顯示截止最近,對(duì)于同方全球人壽里的小額理賠,時(shí)效平均是0.2天,小額理賠達(dá)到了99.7%的獲賠率,線上自助申請(qǐng)占總申請(qǐng)的70%,曾最快在理賠申請(qǐng)后5秒拿到賠款。

而太平洋人壽這邊在小額理賠上,申請(qǐng)支付時(shí)效平均為0.21天,醫(yī)療數(shù)據(jù)交互閃賠,閃賠24小時(shí)結(jié)案率達(dá)99.78%。

隨著科技的高速發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)的加持下,保險(xiǎn)理賠審核環(huán)節(jié)也得到了合理的簡(jiǎn)化,目的就是為了提高理賠效率,讓消費(fèi)者出險(xiǎn)后可以很快地得到賠償。盡管如此,我們依舊要理清理賠的相關(guān)流程并且弄清提前準(zhǔn)備好哪些資料,對(duì)于這方面的內(nèi)容我已經(jīng)弄好了,需要的朋友趕緊戳一戳收藏:

結(jié)合來看,兩家公司不管是在實(shí)力上,還是理賠效率上都做的都不賴,這都是可以信任的。保險(xiǎn)公司除了要靠譜,還得要看看產(chǎn)品是否耐打。

二、凡爾賽1號(hào)VS金典人生

老規(guī)矩,咱先看看這張產(chǎn)品形態(tài)圖:

我們可以從看上面這張圖了解到這兩款產(chǎn)品形態(tài)各異,相比于凡爾賽1號(hào),金典人生針對(duì)的人群是在18-65周歲的,所以如果是55-65周歲的人群還沒有重疾險(xiǎn)又想購(gòu)買的,金典人生的購(gòu)買機(jī)會(huì)還是有的。

而在等待期上,凡爾賽1號(hào)的等待期只有90天,金典人生居然要180天,消費(fèi)者的空窗期要多等一倍時(shí)間,才能獲得保障。等待期與被保人的空窗期呈正比關(guān)系,對(duì)被保人的風(fēng)險(xiǎn)保障不好的。倘若要了解更多等待期的朋友,可以看看這篇文章:

接下來再讓大家看看這兩款產(chǎn)品分別具備哪些優(yōu)缺點(diǎn):

1、凡爾賽1號(hào)

凡爾賽1號(hào)的版本分為保至70周歲和終身兩個(gè),方便不同預(yù)算的人進(jìn)行投保。輕癥、中癥和重疾都在它的基本保障中,更兼全面覆蓋所有的高發(fā)輕中癥,真正意義上把保障范圍覆蓋得全面細(xì)致。

說到重疾保障,假如被保人確診重疾的年齡在在60歲以前,那么可以取得80%的額外賠付,而60-64周歲這個(gè)年齡段則可以拿到30%的重疾額外賠,這樣的做法不僅是契合國(guó)家延遲退休政策的,還能保障被保人過渡退休的過程更加順利。

此外輕中癥能夠共享5次賠付,它的固定賠付次數(shù)與其他產(chǎn)品相比,這種搭配更容易適應(yīng)未知的風(fēng)險(xiǎn)。再說可選責(zé)任方面,凡爾賽1號(hào)把癌癥3次賠這樣的保障提供給了消費(fèi)者,意思就是癌癥保障還有額外可賠付次數(shù)2次,每一次的間隔期都為3年。

持有這種責(zé)任后,患者在和癌癥的長(zhǎng)期抵抗時(shí),不單在資金上伸出援手,提高了大家堅(jiān)持和病魔斗爭(zhēng)的積極性。

是以,每到朋友向我發(fā)出應(yīng)不應(yīng)該勾選癌癥多次賠可選責(zé)任的疑問時(shí),通常預(yù)算足夠的話我會(huì)讓他們最好勾選上,處于現(xiàn)在的情況,它適用范圍很廣。還想了解更多關(guān)于癌癥多次賠的朋友不妨看看這篇文章:

但這款產(chǎn)品有個(gè)小不足就是投保范圍只接受1-4類職業(yè)人群投保,所以說高危職業(yè)的伙伴是不可以購(gòu)買這款產(chǎn)品的。

分析到這兒,不難發(fā)現(xiàn)凡爾賽1號(hào)除了具有齊全的保障范圍,且具有較低的保費(fèi),性價(jià)比很棒。想購(gòu)買這款產(chǎn)品的朋友們可以放心大膽的去投保了。

2、金典人生

而談到金典人生,與凡爾賽1號(hào)相比遜色了不少。先來看看基本保障,盡管金典人生關(guān)于前癥的保障比凡爾賽1號(hào)多了6種,不過中癥保障竟然缺掉了,某些前癥疾病的醫(yī)療費(fèi)用就需要十幾萬。

無論是從病情的嚴(yán)重性,還是賠付比例上看,中癥保障遠(yuǎn)比前癥保障更重要。這方面金典人生未免有些本末倒置。更進(jìn)一步說,前癥、輕癥和重疾都不會(huì)單獨(dú)增加賠付,相比之下賠付太少了吧。

再看賠付比例,輕癥的賠付比例僅為20%,這樣的賠付比例實(shí)在是太低了。當(dāng)前市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,沒有幾個(gè)的輕癥賠付比例是小于30%的。

除去這些已經(jīng)說過的,金典人生其他要了解的內(nèi)容我都在文章里寫出了,希望可以更清晰知道的朋友快去翻閱吧:

這樣一對(duì)比,可以很明顯地看出金典人生性價(jià)比略低,并不值得推薦。

以上就是我對(duì) "金典人生重大疾病保險(xiǎn)對(duì)比同方凡爾賽一號(hào)重疾保險(xiǎn)挑哪個(gè)"的圖文回答,望采納!

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