中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的朋友戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意購買入口"的圖文回答，望采納！

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