我國第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能未來的我們退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也不清楚哪些地方需要注意。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司用被保人生存為先決條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，要是可憐的身亡了，我們能讓受益人拿到這筆錢。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現超前消費是現在越來越多人的選擇，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，領取的時間和數量都是不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流量。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，對于資金來說，能夠實現保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

盡管是保險公司破產關門了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不能賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟上會很吃虧，

所以，各位在買入年金險前，應該先把周全的人身保障配備好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了錢多的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？選擇哪個更合適呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險也有強制儲蓄的這一功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急需一大筆資金，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果想要提高資金流動性，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

根據國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，復利增長的前提是實現了回本。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，可是這個分紅不一定有。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

一旦出現經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，經營上要是好，還是有可能賺到分紅，具體的數字是無法確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

結合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，可是也有幾點缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數據，可以反映一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，60歲時還能取得滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

當我們選擇年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，到現在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，有興趣的朋友可以參考一下：

綜合各方面來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險要關注哪些"的圖文回答，望采納！

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