鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉向它。

但該年金險真那么出色？

接下來給大家搞個產品的分析，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種模式極具人性化的特質！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

那么，學姐想說，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據分紅保險經營的情況產生的。

最后這樣認為也可以，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險金！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設置是更好的，

三四十歲的中年人為目標的話，身上的家庭經濟責任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數過于繁多，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險哪里投保"的圖文回答，望采納！

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