要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容真的很好懂，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構成，具體我們就通過下圖來了解：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

總的來說，繳費期越長的產品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以遞交申請把保險金改換成其他產品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費，而同類型產品，大都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的其他產品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？然后它又有萬能賬戶！”

放輕松，學姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

所以說，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司分紅和盈利資金是不透明的，這里面的小細節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），倘若你不著急領取，那你完全可以把這筆財產放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產品出售的時候，它們的一個結算利率還是挺高的，也將近有5%左右，但是得話，這個結算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

學姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "鴻福至尊可以買兩份嘛"的圖文回答，望采納！

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