銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯，大概在3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險(xiǎn)類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就擁有多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險(xiǎn)公司會返還給大家全部的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個大就返還它，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但想取得比較多的收益，那么含有萬能賬戶的保險(xiǎn)是最合適的，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較復(fù)雜，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。其實(shí)要想年金險(xiǎn)安全穩(wěn)定保底，再尋求不錯的收益。沒有了這個前提 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能要比去年低一些，這種情況很普遍。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險(xiǎn)公司再決定是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險(xiǎn)公司的真面目：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。假如后期得到的額度不充足，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識都在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)歸屬于長期險(xiǎn)，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)投保人"的圖文回答，望采納！

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