謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅比較小，但是年復一年的話，伴隨著用戶的增加，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，額外的部分，相互寶自己會買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應的出險概率就會增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實缺少最基礎的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抵御風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不清楚的可以看下面：

整體來看，相互寶還需加強，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶如何理賠難嗎"的圖文回答，望采納！

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