鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，要是已經(jīng)投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保險條款"的圖文回答，望采納！

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