基金最近讓學(xué)姐身邊的那些朋友傷透了心，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。學(xué)姐遇到很多人問(wèn)我這個(gè)問(wèn)題，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？收益是否高？該款小金豬定期年金產(chǎn)品因?yàn)楦呋貓?bào)得到了不少人的注意，然則其暗地里有詐，為何會(huì)這樣說(shuō)吶？大家或許在瀏覽完這篇測(cè)評(píng)文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說(shuō)了。

此前，我再給大家提供一份年金險(xiǎn)的避坑手冊(cè)，想要投保的小伙伴請(qǐng)認(rèn)真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來(lái)討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

在小金豬定期年金這款產(chǎn)品中，就其繳費(fèi)期限來(lái)說(shuō)，公司擬定的方案并不多，只可選擇將保險(xiǎn)費(fèi)用一次錢(qián)支付完成或分為3年繳納，交費(fèi)期限還蠻不靈活的。

市面上的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，有三個(gè)選項(xiàng)，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，對(duì)于預(yù)算充足的人來(lái)說(shuō)，把保費(fèi)一次性繳納萬(wàn)很簡(jiǎn)單，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費(fèi)時(shí)限，就不怎么接地氣了。繳費(fèi)期限的選擇也是有門(mén)道的，對(duì)這篇文章的熟悉程度取決于大家是否先看了：

缺陷二：缺少萬(wàn)能賬戶(hù)

使其再次有所收益，這能夠讓達(dá)到最大利益。

許多年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率可以達(dá)到3%這個(gè)樣子，甚至更高的都是有的，我們?cè)偌右杂?jì)算的話(huà)，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬(wàn)能賬戶(hù)相對(duì)于年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)重要性還是挺大的。

要想實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因?yàn)榇四杲痣U(xiǎn)沒(méi)有萬(wàn)能賬戶(hù)，只發(fā)放固定年金，根本不存在二次復(fù)利，相對(duì)于其余的有萬(wàn)能賬戶(hù)的年金險(xiǎn)來(lái)講，小金豬定期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品真的略遜一籌。萬(wàn)能賬戶(hù)是指萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶(hù)，倘如有不太熟悉萬(wàn)能險(xiǎn)的朋友，相關(guān)的內(nèi)容能通過(guò)這篇文章來(lái)學(xué)習(xí)到更多：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，并且規(guī)定比較嚴(yán)格，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

就不先討論返還比例低的問(wèn)題，想要領(lǐng)取的保額，需要等待的時(shí)間非常長(zhǎng)，必須在保單的第20年可以領(lǐng)取到，這返錢(qián)時(shí)間簡(jiǎn)直不知道說(shuō)什么了太久啦？

倘若年交保費(fèi)為5萬(wàn)，再等到保單第20年就開(kāi)始拿年金，每年只能領(lǐng)50000*2%=1000元。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢(qián)太少了，每年都是這樣！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點(diǎn)的一部分而已，等到把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益全部核算完之后，學(xué)姐愣住了。

學(xué)姐也為趕時(shí)間的朋友們整理好了重點(diǎn)，可直接了解：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學(xué)姐為大家舉個(gè)例子，大家可能就懂了。

打個(gè)比方，老李在自己30歲的時(shí)候，開(kāi)始投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬(wàn)元，繳夠3年，基本保額算下來(lái)就是117200元，我們將年金和滿(mǎn)期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況簡(jiǎn)單的進(jìn)行了一個(gè)分析：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，也就是說(shuō)想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿(mǎn)16年才可以。

>>滿(mǎn)期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)期滿(mǎn)的時(shí)后老李50歲的時(shí)候，此時(shí)可以領(lǐng)取全部的保險(xiǎn)額度，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。學(xué)姐整理之后可知，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)并不突出，學(xué)姐見(jiàn)過(guò)很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)這些產(chǎn)品的對(duì)比小金豬定期年金就有些平淡無(wú)奇了。

那么市面上有哪些高收益的理財(cái)險(xiǎn)值得關(guān)注呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，對(duì)它好奇的朋友自己來(lái)拿：

總的概括：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬(wàn)能賬戶(hù)增值生息 ，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "小金豬條款苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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