這要看你是入商業(yè)保險(xiǎn)三個(gè)月以后才查出病的嗎，是就沒問題，如果在上險(xiǎn)前就已經(jīng)查出過，是決對(duì)不行的。

我們都知道，買保險(xiǎn)前有一個(gè)必要的步驟就是需要健康告知這一步，但是很多人因?yàn)樯眢w有一些小毛病導(dǎo)致健康告知不過關(guān)，無法投保。那么對(duì)于身體健康有問題的人該如何進(jìn)行健康告知呢？ 1.首先需要根據(jù)產(chǎn)品的健康告知如實(shí)告知自己的身體情況，如果需要可提供確診報(bào)告，治療報(bào)告，復(fù)查報(bào)告，如果有住院史，提供住院病歷，手術(shù)病歷等。 2.如果缺少近期資料，先抽空去復(fù)查一下相關(guān)問題，拿到最新報(bào)告。提供的資料越詳細(xì)，就越有利于核保員掌握你的情況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，核保過程會(huì)更順利。 3.核保時(shí)詳細(xì)向核保人員描述自己的病情，包括什么時(shí)候確診，經(jīng)過什么治療，近期狀況怎么樣，醫(yī)生有什么后續(xù)建議等，反正越詳細(xì)對(duì)你越有利。

一般超過五年以上的住院記錄的話呢是不算的。而且是沒有確診的疾病。一般是可以理賠的，可以放心。這個(gè)就是告知一般是看近兩年的。如果是五年前的肚子痛就是有腸癌的話。估計(jì)早就已經(jīng)不在了。放心去申請(qǐng)理賠吧

任何情況都需要做到如實(shí)告知，尤其骨折的話肯定會(huì)涉及住院。 不過對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，骨折不會(huì)太影響。所以不用擔(dān)心費(fèi)率上漲或是拒保的問題。

（1）投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 　?。?）投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 　?。?）投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

必須啊，保險(xiǎn)有最大誠信原則啊，就算不顧最大誠信原則，之后也不會(huì)賠，反而還會(huì)告你騙保之類的

絕大多數(shù)準(zhǔn)備購買保險(xiǎn)的朋友，都是25-50歲之間，這個(gè)年紀(jì)100%都去過幾次醫(yī)院的，身體不可能一點(diǎn)問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會(huì)每年進(jìn)行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會(huì)被查出某些指標(biāo)異常。場(chǎng)景1：一些謹(jǐn)慎的朋友，會(huì)一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標(biāo)都會(huì)告知保險(xiǎn)公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結(jié)果變的很苛刻。場(chǎng)景2：另外一些朋友，可能投保的時(shí)候沒有想的太多，告知環(huán)節(jié)也不是很重視。順利核保通過后，突然會(huì)想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會(huì)不會(huì)后續(xù)理賠存在困難呢？那么問題就來了，在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們到底應(yīng)該如何進(jìn)行告知呢？今天深藍(lán)君就為大家講講告知那點(diǎn)事，希望能幫助到大家。一、線上產(chǎn)品投保的告知互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都是采用詢問告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對(duì)詢問的問題進(jìn)行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。這個(gè)不是我自己的總結(jié)，深藍(lán)君也咨詢了很多負(fù)責(zé)核保的朋友，都是這樣的結(jié)論?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司每款產(chǎn)品都是經(jīng)過精心設(shè)計(jì)的，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的衡量于界定都是有自己的數(shù)據(jù)模型，我們不必替保險(xiǎn)公司操心。只要保險(xiǎn)公司沒有詢問，就算我們知道某個(gè)指標(biāo)存在異常，也無需告知，同樣不用擔(dān)心后續(xù)的理賠。我們以陽光健康隨e保為例，這款產(chǎn)品只對(duì)乙肝大三陽進(jìn)行了詢問，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽，自然是可以購買的。深藍(lán)君之前在測(cè)評(píng)弘康大白定期壽險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)是需要填寫身高體重，用來計(jì)算BMI值，但是同樣有很多定期壽險(xiǎn)是不詢問身高體重的，所以就算我們嚴(yán)重肥胖，只要符合健康告知的內(nèi)容，我們就可以正常購買的。二、投保線下產(chǎn)品的健康告知除了購買線上的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，很多朋友也會(huì)投保線下的產(chǎn)品，一般線下產(chǎn)品的的如實(shí)告知都是通過問卷的方式進(jìn)行，下圖是深藍(lán)君找到的某產(chǎn)品問卷：深藍(lán)君建議：只要是健康告知問卷詢問到的內(nèi)容，都應(yīng)該如實(shí)回答。上面只是某家保險(xiǎn)公司的問卷，不同公司會(huì)存在一定的差異。寫到這里，肯定會(huì)有一些朋友有個(gè)疑問，我需要把我過去的醫(yī)療記錄都列出來嗎？比如幾個(gè)月前的發(fā)燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費(fèi)勁心思仔細(xì)回憶，相信大家還是能列出來很多條的。我們看看保險(xiǎn)法是如何規(guī)定的。保險(xiǎn)法第十六條：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。只有那些足以影響保險(xiǎn)公司是否承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，需要進(jìn)行如實(shí)告知。如果未告知的的內(nèi)容對(duì)承保結(jié)論沒有影響，保險(xiǎn)公司是不能拒賠和解除合同的。如果不確定自己的的問題是否影響承保，或者代理人也沒辦法給你專業(yè)的意見，那么深藍(lán)君建議你如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司的核保團(tuán)隊(duì)都具有深厚的醫(yī)學(xué)背景和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)問題就交給他們處理就好了。三、如果不如實(shí)告知會(huì)怎樣？如果不如實(shí)告知，那么就涉及到保險(xiǎn)法的不可抗辯條款，關(guān)于“不可抗辯條款”我們前幾天的推文是有詳細(xì)的說明的，而且很多同行朋友也給出了一些實(shí)際案例的反饋，點(diǎn)擊這里查看原文>>>《保險(xiǎn)法》16條“不可抗辯條款”內(nèi)容：第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。雖然兩年不可辯條款對(duì)我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導(dǎo)致一些事項(xiàng)未如實(shí)告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司沒有提出異議的話，那么將來不得以此為拒賠理由了。但是長(zhǎng)期來看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于保護(hù)自己利益可能會(huì)加強(qiáng)核保，甚至提高保費(fèi)等作為應(yīng)對(duì)。所以深藍(lán)君的態(tài)度是盡量做好如實(shí)告知，切勿玩火，以免給自己帶來沒必要的麻煩。上次的文章里面還漏掉了一種情況，比如未告知事項(xiàng)同保險(xiǎn)事故的發(fā)生無關(guān)系，那么大部分情況下保險(xiǎn)公司是需要理賠的。比如未如實(shí)告知乙肝大三陽購買了定期壽險(xiǎn)，但是由于發(fā)生意外身故，這種情況在過往的訴訟中，一般都會(huì)獲得理賠。

過失未告知，解除合同，退現(xiàn)金價(jià)值。 故意不告知，解除合同，不退錢。

小諾解答：您好！ 重疾險(xiǎn)健康告知與智能核保應(yīng)該以哪個(gè)為準(zhǔn)？其實(shí)要根據(jù)具體情況而定，首先我們要弄清楚重疾險(xiǎn)健康告知與智能核保這兩個(gè)概念： 一，重疾險(xiǎn)健康告知是指在訂立合同的時(shí)候，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的健康狀況提出詢問，被保險(xiǎn)人要如實(shí)、客觀的回答，不得隱瞞或者捏造事實(shí)。 二，智能核保：當(dāng)我們?cè)诰W(wǎng)上買保險(xiǎn)時(shí)，核保流程就簡(jiǎn)化成一頁標(biāo)準(zhǔn)化的健康告知。保險(xiǎn)公司列出一系列問題，如果在這些問題中有符合項(xiàng)，就失去了投保資格。這就叫智能核保。 因此，如果糾結(jié)重疾險(xiǎn)健康告知與智能核保應(yīng)該以哪個(gè)為準(zhǔn)時(shí)，要看是線上還是線下保單，如果是線上就以重疾險(xiǎn)健康告知為主，反之則是智能核保啦。

所謂健康告知，就是在購買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的時(shí)候，需要根據(jù)這份保單要求告知的約定疾病，進(jìn)行如實(shí)告知。 比如像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、脂肪肝、胃炎、高血壓、腎囊腫…… 只要在醫(yī)院確診過治療過的，都需要事前告知保險(xiǎn)公司。