謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么看來，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！薄ｋS著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

不是很了解帶病投保的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險到來時，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶保障麻煩嗎"的圖文回答，望采納！

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