學(xué)姐最近常常看到這樣的提問：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，因為我剛參加工作，時間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社?？尚袉?？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是五項保險中比較實用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

要是你存在這種想法，學(xué)姐只能告訴你：你看到的層次要比學(xué)姐看到的低了不止一層。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔我們每個人社保賬戶費用的繳納。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍之多，遠遠超過個人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，這樣的話在退休后每個月就都能領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，大家繳納的年限越長，個人賬戶余額就越多，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記?。吼B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會跟更多，當然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，當月交，次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

在退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。由于人年紀大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費用一般會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，如果我們患了重疾住院治病的話，我們可以通過它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（按醫(yī)院的等級報銷比例普遍在70%~90%）。

所以說，大家不要認為買醫(yī)保是一種浪費，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不但在生重病時可以獲得醫(yī)療費用報銷，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用進行報銷，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求。而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，國家強制存這筆錢，其實更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

社保是我們生活的一部分保障，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進程，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個社會。

當然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "交15年社保已退休人員工資"的圖文回答，望采納！

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