平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看著沒啥特別的。

不過學(xué)姐細(xì)看之后才發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種。知道這個(gè)消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因其實(shí)也簡單明了，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

并且，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評(píng)測了這款產(chǎn)品，下文就是測評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話就不多說了，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。馬上給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常之高了。

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費(fèi)形式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險(xiǎn)，有些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還能重疾200%賠付！

倘若預(yù)算不足，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，不少小伙伴會(huì)覺得，平安鑫祥21真是一個(gè)不錯(cuò)的產(chǎn)品，有了保障，也有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個(gè)幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)：老王30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來保障似乎不錯(cuò)，別急著入手，學(xué)姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬多。這筆多交的錢，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率僅1.97%，比余額寶的收益還低！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這其實(shí)就等于給自己買了份壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買100萬的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且全殘?jiān)诖蟛糠智闆r下都是被保障的。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了也是不能理賠的，真的一點(diǎn)也不人性化！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這代表了它的高理賠門檻，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，除了能夠保障重癥，也會(huì)有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，理賠的門檻相對低很多。

除了上述這些沒有以外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，后續(xù)的生活其實(shí)就會(huì)缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

如果還是想要獲得一個(gè)相對比較有力度的保障，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)期都是定期，最長能保障到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

這個(gè)時(shí)候，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，等到了一個(gè)歲數(shù)，即使年紀(jì)符合要求，也可能因?yàn)樯眢w問題而被拒保！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21的表面上看保很多，最后卻一個(gè)都保不全面，性價(jià)比不高！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21理賠過就不能買了"的圖文回答，望采納！

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