現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，買理財產品的人很多了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，資深測險人的學姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過深入分析，學姐得出的結論是，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！今天學姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是誰都適合買的，所以在揭開謎底之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們立刻回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內容基本就清楚了，學姐也不說那些沒用的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般而言，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領取時間的限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟是否值得配置，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠將領到的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣的話，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以獲得優(yōu)質的資源和服務；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們來說比較實用！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，在這項功能的設計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障內容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

當發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是最基本的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假設老王30歲開始投保，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

假若是這樣的，老王一共交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內部利率，也就是IRR。在40歲的時候，內部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

只要在中間未曾減?；虮钨J款，當滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險好不"的圖文回答，望采納！

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