由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開(kāi)這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也非常友善。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，即言之，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺(jué)得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)理賠不"的圖文回答，望采納！

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