“這種在沒出險(xiǎn)的時(shí)候，由保險(xiǎn)公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

對(duì)比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，從這里可以看出夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)到底差了多少。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長(zhǎng)期類型理財(cái)險(xiǎn)。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那么適用性不是很高，因?yàn)樗诒ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長(zhǎng)，退休后年年有錢領(lǐng)這個(gè)目標(biāo)也是達(dá)不成的。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識(shí)一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任算是比較簡(jiǎn)單的，主要就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三個(gè)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒有萬能險(xiǎn)賬戶，同時(shí)也沒法領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開始的。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的類別是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿，被保險(xiǎn)人仍生存的話，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時(shí)間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)這也隨之結(jié)束。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的前期，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而處于保險(xiǎn)期間后期的話，那么累計(jì)已交保費(fèi)與其相差的就不多了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為前提做了改善，但是在保險(xiǎn)杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐大致測(cè)算，如果是想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢的話，那還是算了吧。

如果老王30歲購(gòu)買了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購(gòu)險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計(jì)能拿80萬。

假如13年過去后，保險(xiǎn)期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購(gòu)買保險(xiǎn)花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。所以指望年金險(xiǎn)賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯(cuò)。

歸根到底，臻鑫相伴年金險(xiǎn)各方面來說不是非常好。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)觀察期"的圖文回答，望采納！

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