基金最近讓學(xué)姐身邊的那些朋友傷透了心，就開始投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損，而不在投資基金。很多人來找學(xué)姐答疑，關(guān)于支付寶上的那款小金豬定期年金，到底怎么樣？收益究竟咋樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，它卻暗藏不少端倪，為啥這么說？不出意外的話，大家可能會(huì)在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

此外，我再給大家提供一份年金險(xiǎn)的避坑手冊(cè)，大家要是有意愿投保的不妨點(diǎn)開看看：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對(duì)小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡單了解之后，事實(shí)上很輕松就可以感知到小金豬定期年金這款產(chǎn)品中掩蓋的小套路。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來講，可以提供給我們的方案并不多，只可選擇將保險(xiǎn)費(fèi)用一次錢支付完成或分為3年繳納，交費(fèi)用的時(shí)限確實(shí)是有些板滯。

市面上有好多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)時(shí)限這一塊的設(shè)置還挺好的，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，如若是預(yù)算充實(shí)的朋友，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，但是對(duì)預(yù)算不足的伙計(jì)來說，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就不太友善了。隨便選擇繳費(fèi)期限有風(fēng)險(xiǎn)，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對(duì)于年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品很有用,只要提到年金險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)想到萬能賬戶，在上一次收益的基礎(chǔ)上，二次復(fù)利增值，這使收益達(dá)到最高值。

很多年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，可能還有更高的，大家要是選擇這類險(xiǎn)種可以每年讓利息翻倍，金額也會(huì)越來越多，從年金險(xiǎn)這個(gè)角度考慮的話萬能賬戶其實(shí)還是蠻重要的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，只發(fā)放固定年金，不提供二次復(fù)利，相較于別的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，此款小金豬定期年金產(chǎn)品的確不出色。此個(gè)萬能賬戶即指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對(duì)萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

先不說返還比例低的問題，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，等待這久的時(shí)間，這也太無語了吧？

大個(gè)比方說年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！對(duì)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡簡單單的提了一下，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會(huì)計(jì)算出來，學(xué)姐直接就呆住了。

建議趕時(shí)間的朋友直接看下面整理好的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐相信通過一個(gè)舉例的展示，大家很快能理解。

簡單舉個(gè)例子，30歲的老李決定投保小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達(dá)到117200元，下面我們就來分析一下， 年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，但是只針對(duì)35-50歲之之間，只有繳費(fèi)夠16個(gè)年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的老李剛好是保險(xiǎn)期滿的時(shí)候，此時(shí)可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)也不能算高了，年金險(xiǎn)產(chǎn)品收益率在4%、5%的學(xué)姐并不少見，說真的小金豬定期年金的收益在對(duì)比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財(cái)險(xiǎn)值得考慮呢？學(xué)姐帶來了一份排行榜單，對(duì)它好奇的朋友自己來拿：

綜上所述：萬能賬戶對(duì)搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進(jìn)行搭配，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對(duì) "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)條款嚴(yán)格嗎"的圖文回答，望采納！

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