鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真如此贊？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從保障圖中我們得到這些信息，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

舉例說明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，保費需要交10年，每年10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學(xué)姐對此想說，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以認為是，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

括而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假使被保人80周歲后喪命了，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！一點都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，背負著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金較高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者去思考問題！可定要加以批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實際能看到的收益，也不算特別好。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的不足在哪"的圖文回答，望采納！

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