鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，也可以說(shuō)，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺(jué)得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "線上可以買鑫如意"的圖文回答，望采納！

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