豁免充分維護(hù)被保人的利益，十分人性化，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費(fèi)，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？何種情況下豁免無效呢？購買附加豁免責(zé)任的保險有什么問題需要注意嗎？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，投保人在保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險合同同樣行得通。

例如，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險，在繳費(fèi)10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，就可以不用繳納剩下的20年保費(fèi)，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費(fèi)的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，對于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護(hù)人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費(fèi)的支付義務(wù)，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。不過，給自己購買保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時還要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

學(xué)姐準(zhǔn)備了一份關(guān)于夫妻互保的知識小科普，點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

豁免責(zé)任屬于一個長期產(chǎn)品,當(dāng)然繳費(fèi)時間越長越好,能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，因為同等金額呢，長期分?jǐn)偛粌H僅會減小保障者的壓力，并且在繳費(fèi)期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后續(xù)長時間的保費(fèi)我們都不需要再繳納。

怎么選擇繳費(fèi)期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費(fèi)豁免相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險。所以投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任的定價就越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費(fèi)的金額，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險，或許根本無需花費(fèi)這部分多余的保費(fèi)。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，給大家分享這一份投保的策略：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對 "豁免的意義"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！