大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險以被保險人的壽命為保險對象，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更重視保障。終身壽險更像是進行理財規(guī)劃，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

學(xué)姐今天要給大家分享的是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

增額終身險到底是什么呢，有一個鏈接在下面，有意向的朋友們點開鏈接進去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是未知的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是未知的，或許還會賠錢。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是不可預(yù)測的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保費高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

想讓大伙很容易弄明白這幾類保險的不同之處，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，可是保費方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。下面這些就是終身壽險的優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，法律會給予庇護。另外，被保險人還能夠?qū)⒈ｋU金分期、分批給予受益人，必須要給財富提供長期的安全，防止后代對突然有了巨額財富 進行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的規(guī)劃實現(xiàn)合理分配財富。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，則保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生他通過銀行去貸款了300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子存在連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值會大于保額。表面上看是買了保險，實際上和存錢是一樣的，在保險公司里，保額還在不斷增長，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但綜上所述，貸款利率大部分情況下較低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

那么有打算買終身壽險的朋友，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險最為鮮明的特點就是高昂的價格，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負(fù)擔(dān)，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠具有確定性，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的當(dāng)時也不用承擔(dān)。同時，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

寫在最后：

學(xué)姐給各位小伙伴們收拾出一份壽險的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，哪有好與壞的保險，只有根據(jù)自己的需求配置的產(chǎn)品才是最好的，希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "給家人買終身壽險前應(yīng)該注意的事項"的圖文回答，望采納！

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