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坑爹的車險公司

提問：古人舊人分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-權(quán)穎

在我們買下新車時，免不了要幫愛車買保險。

事實上大多數(shù)車主并不了解車險，而受到車險銷售者的忽悠，

進(jìn)而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，下面列出了車險的這幾個誤區(qū)，

以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險后出險問題！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險交了950元，就會有最高賠付12萬的金額這種想法。

然而，強(qiáng)險賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，被別人撞到也是可能的。

我們可以通過強(qiáng)險對較輕的事故進(jìn)行賠付，但是如果哪天運氣不好，萬一碰上豪車，或者是遇到大型的交通事故，或者有人員傷亡，那交強(qiáng)險根本就不夠賠，交強(qiáng)險是我們所需要的，商業(yè)險我們也需要。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

一部分車主不記得車險到期，另一部分車主不認(rèn)為晚續(xù)保幾天會有影響，很多時候，僥幸心理會給我們帶來很大的麻煩。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這段時間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬元以下的錢作為賠償，這部分費用是成立的，這項費用最終還是自己來承擔(dān)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險，假使事故不是車主造成的，與車主無關(guān)，不過在交強(qiáng)險12.2萬元限額的基礎(chǔ)上，車主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時續(xù)保！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有一些車主，他們在遇到交通事故時，先想到的并不是給保險公司打電話，他們會先去修車廠把車修好以后再找保險公司賠償費用。這種錯誤做法屢見不鮮。

這種現(xiàn)象說明了車主對理賠流程并不是很清楚。

必須要明白一個問題，向保險公司報案是非常重要的，我們在出險后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險公司，保險公司首先會對現(xiàn)場進(jìn)行勘察，對車輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車，像賠款和提交單證這個環(huán)節(jié)是最后的。

在找保險公司報案之前，就自己找修理廠的話會產(chǎn)生一些后果的：

如果出現(xiàn)保險公司鑒定的定損費用少于任務(wù)修理費的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。

假設(shè)你的車總維修費為12萬，而保險公司來定損，覺得只要10萬即可，導(dǎo)致這2萬元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因為他們是外行無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但客觀說并沒有真正的“全險”，是你買的險種相對全面罷了，能獲得更多的保障而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，有些事故情況屬于保險除外責(zé)任，并不在保障范圍內(nèi)，投保人也就別指望保險公司能在這起事故中發(fā)揮作用了。

因此，請車主們謹(jǐn)記：全險≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，你選擇投20萬保額的車損險以減少支出負(fù)擔(dān)，這樣就是不足額投保。

保費固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。當(dāng)時購買車險時有一定的比例，就按照這個比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖然保費會高些，但是會有更全的保障和全額的賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時能獲得更多的賠償，那么你就錯了。過多的投保額度是無法給你超額賠償?shù)摹?/section>

這是不對的，眾多保險條款當(dāng)中，一般都會有下面這樣的一些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

這么講你就懂了：價值50萬的車子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬。剛買保險的時候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車子的實際價值，也是毫無幫助的。所以，保額足額就好，沒必要浪費太多的錢。

誤區(qū)七：開車的過程中小心一點，那么只買交強(qiáng)險就足夠了

購買車險也成了成為車主后一件順理成章的事情。

很多車主想要問：我只買交強(qiáng)險，是不是也可以呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因為能用到車子的時間比較少。但是不管是出于什么原因，只購買交強(qiáng)險需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。

交強(qiáng)險是一定要買的，不買不給上路。交強(qiáng)險是賠付受害一方的損失，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

現(xiàn)在的交通事故越來越多，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，交強(qiáng)險的解決范圍不包括人員傷亡，這種時候，也只有商業(yè)車險才能起作用了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費用。

有人提問，可以只買交強(qiáng)險買嗎？你當(dāng)然可以只買它，但是風(fēng)險比較大，一旦發(fā)生意外是沒有更多更全面的保障的。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，招致什么損耗保險公司都會負(fù)責(zé)理賠。

如果車主對保險的理解是這樣的話，那是完全不對的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

有違法情節(jié)第三者責(zé)任險不會賠償，同時有權(quán)向侵權(quán)人追償。