銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們要試探一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點(diǎn)，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就擁有多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，但是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能不如去年了，這是很正常的事。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年利益條款"的圖文回答，望采納！

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