我國(guó)目前的人口老齡化問(wèn)題挺嚴(yán)重的，由近期國(guó)家放開(kāi)“三孩”這項(xiàng)政策就能得知。

相對(duì)于人口均衡問(wèn)題，我們最想要的是晚年有一個(gè)好的養(yǎng)老保障。畢竟社保就是將年輕人繳納的部分拿來(lái)保障老人，如果年輕人越來(lái)越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也是可能受到影響的。

既然社保存在這樣的不足，那我們就要考慮一下商業(yè)保險(xiǎn)了。泰康人壽新推出的的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)保障力度特別給力，不想大家有所損失，學(xué)姐第一時(shí)間對(duì)它進(jìn)行了測(cè)評(píng)！

在我們測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐要為大家送一個(gè)小禮物：

廢話不多說(shuō)，我們立刻開(kāi)始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)單概括一下，該款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的亮點(diǎn)如下：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡范圍很寬松，支持0-80周歲的人投保，這個(gè)投保年齡范圍真的可以說(shuō)是很寬泛了。

把退休年齡延遲的可能性也想進(jìn)去了，這便是它帶來(lái)的好處。養(yǎng)老年金目的就是老了去領(lǐng)取，假設(shè)養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻如同復(fù)制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟投保年齡越廣，我們就能存更多的錢去進(jìn)行投資，能擁有的保障也就越好！

有些朋友在年少的時(shí)候還沒(méi)考慮到養(yǎng)老年金這方面，到了退休養(yǎng)老的階段才發(fā)現(xiàn)想要有，但是已經(jīng)不在投保年齡里了，避免不了會(huì)感到難過(guò)。所以說(shuō)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金是比較靈活的~

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限挺靈活，因此被許多人喜歡，可是不注意下面這些點(diǎn)，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)實(shí)用性不好，其祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了。盡管是60歲后起領(lǐng)年金，也僅能等到八十多歲才可以拿到祝壽金。特別是現(xiàn)在的老年人，要是容易得病的話，未達(dá)到要求年齡身故了，這個(gè)險(xiǎn)還領(lǐng)不到呢！

這個(gè)樂(lè)享歲月對(duì)老人來(lái)說(shuō)是非常好的，它可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這款產(chǎn)品對(duì)他們的養(yǎng)老需求來(lái)說(shuō)挺沒(méi)用的。

雖說(shuō)祝壽金的給付期已經(jīng)到期，身故保險(xiǎn)金就歸為0。然而銷售樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的時(shí)候萬(wàn)能險(xiǎn)也被捆著一起給賣了，相當(dāng)于是身忘了也會(huì)賠償?shù)?，所以說(shuō)祝壽金的期限對(duì)身故保障沒(méi)有影響～

所以，如若泰康人壽保險(xiǎn)公司向你說(shuō)“我把祝壽金期限時(shí)間設(shè)置得比較晚，目的是你的身故保險(xiǎn)金”的時(shí)候，你也能夠有底氣地反駁回去。

配置了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，完全不用擔(dān)心老人的身后保障，但他們還沒(méi)死亡前想要獲得非常優(yōu)厚晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就有點(diǎn)不夠看了~

盡管年金險(xiǎn)的福利有很多，但是在年金險(xiǎn)里面卻藏著許多的坑。用好下面這一招，年金險(xiǎn)不是什么問(wèn)題：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)是靠著分紅給投保人發(fā)放收益的，也就是說(shuō)你交的保費(fèi)將會(huì)被保險(xiǎn)公司用來(lái)投入資本市場(chǎng)，賺到了錢就是大家的，沒(méi)賺到錢，當(dāng)然大家也都算是賠了。

而且你沒(méi)資格生氣，畢竟你把名字簽到了合同里，就相當(dāng)于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)還有一個(gè)缺點(diǎn)就是不穩(wěn)定，不值得推薦是問(wèn)題在于這些原因：

除此之外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的另外一個(gè)不足之處就在于，它居然還捆綁了一個(gè)萬(wàn)能壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)設(shè)計(jì)的，要是你實(shí)際上是想給自己的父母或者孩子購(gòu)買這款產(chǎn)品的話，那真的是多此一舉。

擁有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，說(shuō)白了就是我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去過(guò)后還得給我扣除一下費(fèi)用還能在坑點(diǎn)嗎？！

你能分紅還搞萬(wàn)能賬戶？這不多此一舉嗎！由此看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水準(zhǔn)完全是沒(méi)有什么自信啊，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，市面上那些保底利率為1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品不如這個(gè)好。不過(guò)要明白，現(xiàn)如今保底利率萬(wàn)能賬戶的上限為3%，是以樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還能夠再往3%靠近一點(diǎn)～

別的，萬(wàn)能險(xiǎn)隱藏的手段多如牛毛，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

以上說(shuō)的那些部分大多都在講理，比較委婉，接著拿出多方面的舉證來(lái)闡述。喜歡直接點(diǎn)的朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，可以看一看IRR收益率。

假若只是依附于泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，并且不含有萬(wàn)能險(xiǎn)，這樣一來(lái)的話，這款產(chǎn)品收益率會(huì)怎么樣？學(xué)姐這里有一張圖表，大家來(lái)看一下吧：

要是沒(méi)有這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，那泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率就會(huì)很低很低，低到只有1.97%。

這個(gè)結(jié)論學(xué)姐我都是難以預(yù)料的，因?yàn)橹皩W(xué)姐測(cè)評(píng)過(guò)泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在對(duì)比之下，這個(gè)泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)確實(shí)是比較差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，可以看一下這篇文章哦：

如果是把分紅放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里增值，而不是取出來(lái)，那么，萬(wàn)能賬戶是否有令人滿意的增值空間呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

這張圖片的數(shù)據(jù)震驚了很多朋友，因?yàn)檫@現(xiàn)金價(jià)值膨脹得非?？?！然而學(xué)姐還要給大家做一下警示，這需要拿本錢出來(lái)交換。

首先你就要先保證，你不能取用主險(xiǎn)的年金和分紅兩者的其中之一。可是如果你都不取錢了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

第二條需要說(shuō)明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，如果是低檔的話，分紅很有可能為0！

再多說(shuō)一句，沒(méi)有領(lǐng)錢養(yǎng)老的打算，只關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值的提高，那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)呢？

愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0是倍受好評(píng)的增額終身壽險(xiǎn)，看過(guò)它的收益，你才會(huì)知道什么叫大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

看了學(xué)姐給大家分析的泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，學(xué)姐覺(jué)得險(xiǎn)種不劃算，不值得購(gòu)買，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)具有不確定性。買保險(xiǎn)本來(lái)就是比較在意確定性，購(gòu)買分紅險(xiǎn)的話總覺(jué)得不對(duì)勁。

當(dāng)然，一堆數(shù)據(jù)都表明，附加了萬(wàn)能賬戶使得樂(lè)享歲月的收益看起來(lái)比較優(yōu)秀，然而這收益依然是有限的且不確定的，如果不知道自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有多高，建議不要觸碰這些。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月細(xì)則"的圖文回答，望采納！

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