銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數據的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內容到底怎么樣，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，賦予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。那么具體能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，女性男性并不相同數額，可以看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領取，那么一定會保證領取20年，如若不幸身故，沒領夠二十年，家屬可領取期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

身故保障責任，這款保險已經涵蓋了，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，但是保單的現金價值比保費還貴，那么就按照現金價值進行返還。保費和保單現金價值誰高過誰就選擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權，但一般都是在保單現金價值的80%以內，需要資金周轉的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

多數人為客戶計算出來的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。少了這一前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠實現那么高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種事情時有發(fā)生。

學姐帶來了一款很出色的產品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現下行的經濟形勢之下。保險產品最終還是要遵循合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去調查一下現行結算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，倘若目前經濟情況不是很好，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險不足"的圖文回答，望采納！

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