這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也非常友善。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

講解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

怎么會有這種情況出現呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，買了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意在哪買便宜"的圖文回答，望采納！

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