保險千千萬，這里面有一種險種，可謂是受到了不少朋友的喜愛，那就是咱們的終身壽險，這是一種最重要的保障身故/全殘的保險，但是，人的壽命畢竟是有限的， 所以給自己或者家人投保一份終身壽險，在符合合同的情況下，被保人出險可享受到賠付。

市面上有不少終身壽險的產(chǎn)品，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)公布了很多新品，那就是招商信諾和瑞五號終身壽險（分紅型）。

那在開盤之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號終身壽險（分紅型）保障內(nèi)容

和以前一樣，帶大家了解一下產(chǎn)品圖。

產(chǎn)品圖里文字太多了，學(xué)姐直接把其中的重點和精華給你們介紹一下！

1、投保規(guī)則分析

投保年齡最大支持65周歲投保，算是不錯的選擇，不過市面上也還有許多終身壽險，支持70周歲投保。

繳費的期限還有方式也沒有什么吸引人的地方，提供了躉交/3/5/10年交這四種繳費期限，繳費方式提供躉交和年交。但是市面上很多產(chǎn)品提供6種繳費期限，此外能夠選擇30年交，有些產(chǎn)品的繳費方式會考慮到月交的選項。

可以保兩人，正如像夫妻需要入手壽險情況，購買一份就可以為兩個人提供基礎(chǔ)保障。

給付比例最高的對應(yīng)年齡會有很廣的范圍，讓18-60周歲人群有機會投保，就其他類型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲而言，保障力度大。

有著實用的其他權(quán)益，比如減保、保單貸款、減額交清。

介紹到減額繳清：指當(dāng)投保人無法承擔(dān)高額的保費時，根據(jù)扣除欠交的保險費和利息后的余額，計算保險單當(dāng)時的現(xiàn)金價值，一次性把保單剩下的全部保險費繳納完，然而保單保額相應(yīng)下降，而保險合同還是一樣的有效，那設(shè)置這個選項也表明了我們可以在缺少周轉(zhuǎn)資金時，借助保單的現(xiàn)金價值，守好這份保單。

減保則是在合同約定下，和瑞五號終身壽險（分紅型）的條件是，“在主合同猶豫期截止的情況下，若主合同能夠有效且不存在沒有還款項，可以按照需求申請減少主合同的保險金額”?？恐鴾p保的途徑，也可以取出一筆錢。

看到這里，這個產(chǎn)品還是不錯的，但先不要急，一個產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫過一篇產(chǎn)品的測評，不妨看完再做決定：

2、其他分析

不但這樣，大家是否知道這款產(chǎn)品可以說是一款增額終身壽險，除此之外是分紅型的。

如條款所示，和瑞五號終身壽險（分紅型）的保額遞增比例較低，只有2.5%，但通常為3.5%的遞增比例。

除此之外，分紅型寫在產(chǎn)品名上代表的是，這個產(chǎn)品在收益上并不確定。合同里面的條款有標(biāo)明：“本產(chǎn)品可看作是一款分紅型保險產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。后續(xù)的保單紅利去不能保證的，其紅利分配的不確定性很大，在某些年度紅利可能為零。并且在主合同保險期間內(nèi),紅利的分配方式將取決于我們上一會計年度保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營表現(xiàn)。主合同在效力中止期間不享有紅利分配權(quán)。”

可以保兩人、給付比例最高的對應(yīng)年齡范圍廣、有實用的其他權(quán)益，看起來還蠻不錯的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險要不要買？

相信小伙伴們了解完前面的文章之后，但他其實是有一定自己的想法的。

從整體來看，人們更傾向于選擇增額終身壽險，一方面，人們購買保險除了想獲得身故/全殘保障外，人們不僅會考慮保障方面，還會關(guān)注其理財功能，這個分紅型保險產(chǎn)品是一個完美的選擇，再者有保障，又有權(quán)分享公司的利潤分配，等于不但購買了保險，也進行了金融理財。

然而，您是否知道分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰決定的呢？盡管《分紅保險精算規(guī)定》：保險公司務(wù)必在每一次精算結(jié)余確定之后，保單持有人可分配盈余比例不得低于70%，然而，分紅的來源是公司的盈利，一年下來產(chǎn)生的實際利潤，保險公司才是最終做主的人。舉個例子說明一下，保險公司在打籃球的時候，但不管是裁判還是運動員都是自己。

所以，其實相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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