中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，可不一定買不了，這點(diǎn)大家可以放心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶可不是小問題！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進(jìn)行評估后再考慮怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽就會有一定的限制了，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關(guān)是很困難的，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進(jìn)行了分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:我為大家盤點(diǎn)了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點(diǎn)進(jìn)來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報銷流程。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險是投保最輕松、限制最少的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會比其他人高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，在投保時，一定要真實(shí)告知保險公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進(jìn)行也未嘗不可。

線上核保非常可靠，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以說為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說起是線上買保險感覺還是不踏實(shí)，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險測評，就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機(jī)會的。保險雖有效，但身體是第一，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "身患肝炎怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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