中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，也是有機會購買的，這點大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶可不是小問題！大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

在這里學姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，想要輕松解決這件事，學姐這里還有更具體的指導哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔的風險，他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預知的意外風險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，因為它沒有健康告知，可以直接購買，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于家庭經(jīng)濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。點擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄。隱私方面保護的也很好，不用擔心自己患病信息是不是會泄漏。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，再從其中選擇自己最滿意的，

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來更放心，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結(jié)：

如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。保險只是保障自己身體的一種手段，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "肝炎病人怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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