隨著理財意識不斷提高，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，身為一名資深測險人，對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐覺得，這款保險其實很復(fù)雜！學(xué)姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，并不是所有人都適合買的，所以在揭曉答案之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

話不多說，咱們直接說正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些有的沒的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要符合減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進(jìn)行隨時申請減保。

指的是假設(shè)某一天發(fā)生了緊急事件，我們就可以申請減保或者用保單來貸款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，有很強(qiáng)的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責(zé)任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

萬一恰巧發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再算上，還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......想想壓力還是挺大的，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標(biāo)準(zhǔn)還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，假設(shè)老王30歲開始投保，以每年需要繳納10萬，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個演算：

假若是這樣的，老王總計上繳了50萬，那么在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

如果中間沒有過減保或保單貸款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，然而，學(xué)姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "保險恒大人壽恒大萬年禧壽險有什么缺點"的圖文回答，望采納！

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