這段時(shí)間，平安人壽的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也上架了，看起來挺普通的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的原因也是很簡單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，來看看這篇文章：

況且，我還要說，該重疾險(xiǎn)最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的嗎？學(xué)姐已經(jīng)為大家評測了這款產(chǎn)品，即將揭曉答案，看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。學(xué)姐來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，已經(jīng)是相當(dāng)高了。

但是在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個(gè)錢可以買到兩份保額為50萬的普通重疾險(xiǎn)，市面上有些重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠付！

如果預(yù)算有限，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自取：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21好像還不錯(cuò)，不僅得到了保障，還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益有0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

聽起來保障似乎不錯(cuò)，不過先別高興得太早，聽學(xué)姐說一句！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，比余額寶的收益還低！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險(xiǎn)嘛。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且一般都是可以對全殘進(jìn)行理賠的。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，簡直太冷血了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這意味著它的理賠門檻非常高，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，不僅會保障重疾，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，理賠的門檻相對低很多。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，要想買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)都有規(guī)定最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了一個(gè)歲數(shù)，就算年齡符合要求，最后因?yàn)樯眢w原因的被拒保也不在少數(shù)！

結(jié)論：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比不高！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)利弊"的圖文回答，望采納！

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