泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，引來特別多朋友進行研究。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費機會，即豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會這么覺得有分紅可以領的話年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認為也可以，是否有分紅是不確定的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，唯獨紅利通知書到手后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

以三四十歲的人為標準，自己身上肩負的家庭經(jīng)濟責任比較大，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者考慮周到！應該虛心接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數(shù)限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

那么，下面學姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，但是實際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以線下購買嗎"的圖文回答，望采納！

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